二手房限贷：“一刀切”与“双刃剑”

　　8月中旬，一份收紧个人房贷的规定开始在建设银行江苏分行内部传阅，给暗流涌动的个人房贷市场扔下一颗“闷雷”。不过，仔细分析会发现，这份规定的重点，主要在于对二手房贷款的严格限制。

　　银行重点紧缩二手房贷款

　　根据建行江苏分行的规定，住房贷款将只能用于购买普通自住房，停止办理第二套住房贷款；提高贷款人准入标准，贷款人还款与收入比应控制在50％以下，对外地流动人口停止办理住房贷款；二手房贷款首付比例提高至40％；二手房使用年限超过20年、房屋建筑面积小于50平方米的，不得发放贷款。

　　明显可见，对二手房贷的严格限制，是重中之重。事实上，这样做的远不止建行一家。招商银行南京分行也已停止办理一切房改房贷款业务。其中，个人申请二手房贷款，所购房产必须先经过资产评估，原则上使用年限不超过15年，面积在60平方米以上，并指定了首佳、国衡、苏信、金诚等7家评估公司。由此，二手房贷款的难度大大增加。

　　限贷二手房是把“双刃剑”

　　随着价格持续高位运行和税收的增加，投资客逐渐淡出二手房投资，记者从一些房产中介获悉，目前购买二手房的基本是刚性自住需求，约占80％左右。而此次房贷收缩主要针对二手房，对房地产市场结构可能产生较大影响。

　　中原地产交易服务中心经理王巍巍表示，今年以来新商品房和二手房之间的联动特别明显，开发商捂盘使得新房源不足，相当部分住房需求被分流、挤压到二手房市场，带动二手房价格急剧攀升，又反过来推高周边商品房的定价。现在由于二手房贷款的紧缩，大量购房者不得不转向一手房市场，在商品房供不应求的情况下，可能进一步刺激新房价格上涨。

　　南京墨子不动产公司总经理王小军说：“提高二手房首付比例、限制小面积二手房贷款，受冲击最大的是中低收入阶层。其实这部分人虽然收入不高，但他们购房都是满足基本自住需求，还贷积极性很高。”

　　房贷紧缩重点应在第二套以上的住房交易

　　事实上，目前银行“全面收缩房贷”的说法并不能成立。在上海，记者了解到目前还没有一家银行在真正意义上对房贷进行限制。而光大银行南京分行的一位业务员则明确告诉记者：“银行整体信贷政策并没有发生变化，个人住房贷款业务仍然属于银行的优质资产。在收缩对公贷款的同时，总行下半年还给分行增加了5亿元的个人贷款额度。”

　　复旦大学经济学院副教授丁纯博士认为，银行房贷紧缩的重点，应该放在对第二套以上的住房交易上。“就算是购买二手房，如果是客户购买的第一套住房，银行也不应该对这类客户的贷款需求进行限制。这样的客户，只要自身具备一定的贷款偿付能力，对银行来说，仍然是优质客户。” （每日经济新闻）