外汇理财产品购买有窍门

　　随着人民币升值步伐的明显加快，如何打理手中外汇资金，成了困扰不少市民的难题。一些人既不想操盘获利，又不希望获取少得可怜的银行利息收益，怎样才能选择省心又获利的外汇理财产品呢？记者为此采访了省城外汇理财专家。

　　充分评估投资风险

　　客户应当选择适合自己风险承受能力和风险偏好的产品，不要总盯着诱人的最高收益率，而应充分地评估风险，特别是流动性风险。您不妨冷静地自问：买了这款产品后，假如最糟糕的情况发生，后果将会是什么？

　　固定收益类产品比较适合对国际金融市场不太了解、风险承受能力较弱的普通大众。在实际生活中，购买此类产品的以两种人居多：一种是为了未来子女留学、出境旅游等需要而持有外汇，却暂时没有投资方向的人；另一种是有稳定的境外外汇汇入，却暂时没有投资方向的人。而浮动收益类产品比较适合对国际金融市场比较了解、有一定风险承受能力的人士，包括有一定投资经验的投资者和金融资产较多的高端客户。

　　提防“销售陷阱”

　　时下一些银行对外汇理财产品的风险揭示并不清晰，有的还故意使用误导性语言制造“销售陷阱”，投资者应当认真阅读外汇理财产品的协议，多抠细节，反复琢磨。比如，要分清“累计收益”和“当期收益”。曾有一款3年期的理财产品，宣传自己“累计收益可达7%”。乍一看，以为年收益可达7%，但仔细一问，原来是3年的累计收益为7%，年均收益还不到3%。

　　另外，要关注银行在提前终止权上的设计，看看这种提前终止权会对自己的收益产生什么样的影响，自己有没有提前终止权等等。此外，在人民币汇率更富弹性的背景下，投资者应当精心挑选外汇理财产品。根据目前的人民币汇率走势测算，投资者选择的固定收益类外汇理财产品，其收益率应当比同期的人民币理财产品收益率高2个百分点以上。否则，还不如结汇去买人民币理财产品。至于浮动收益类外汇理财产品，其收益率应当更高。（魏传强、闻丽/生活日报）